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  • 什么是芝麻分 芝麻信用分干啥的?

作者:jjchenqi2015-06-17 22:28:17来源:Bookshi整理

芝麻信用是独立的信用评估及信用管理机构,其首款产品叫芝麻信用分(简称"芝麻分"),这是中国有史以来首个个人信用评分,根据用户的身份特征、行为偏好、信用历史、履约能力和人脉关系五个维度来评估。以"芝麻"来命名是希望向大家传达信用是"点滴珍贵,重在积累"的理念。

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“为什么我的‘芝麻分’是这个数?是谁给我打出来的?

首先,没有人躲在手机后面给用户打芝麻分,它是基于众多数据模型和指标计算得来的。据芝麻信用官方介绍,“芝麻分”背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估,主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个维度。信用历史包括过往信用账户还款记录及信用账户历史,行为偏好包括在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性,履约能力指享用各类信用服务并确保及时履约,身份特质则代表在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息,人脉关系包括好友的身份特征以及跟好友互动程度。芝麻信用数据来源涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等多个方面,除去对接阿里集团的电商数据和蚂蚁金融服务集团的互联网金融数据以外,芝麻信用还与公安网等多个公共机构合作,未来还将开辟各类渠道允许用户主动提交信用信息。

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截至目前,"芝麻分"还处于小范围公测阶段。芝麻信用分最低350分,最高950分,分数越高代表信用程度越好,违约可能性越低。财经网方面点评称,350至950分的区间,跟国际上主流的个人信用评分区间接轨,如美国著名的FICO分,其评分范围在300至850分之间。既然芝麻信用分这么有用,消费者想到的第一个问题便是如何提高信用分,关于芝麻信用分提高方法请参考:怎么提高芝麻信用分?

芝麻信用干啥用?

芝麻信用会被应用到生活的方方面面,而不仅仅局限于金融领域。招聘时是否录用、贷款是否发放、奖学金是否给与、交友是否继续等等都可以先查一查对方的芝麻分。芝麻信用方面进一步透露,公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴谈定了合作,并将很快试验性地对外提供服务。或许不久的将来,当用户的芝麻分达到一定数值,租车、住酒店时可以不用再交押金,网购时可以先试后买,办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明,贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率,甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。

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FICO信用分又是什么?

FICO信用分是世界上最通用的信用个人信用评分模式,艾可飞(Equifax)、益百利(Experian)和环联(TransUnion)三大征信局都采用了FICO信用分来量化个人信用质量和风险。因为都采用了FICO的信用分模型,FICO会尽可能地使每个人在三大征信局的FICO分保持一致。但每家征信局掌握的消费者信息可能并不相同,用户在这三家信用局的FICO评分也可能不同。

绝大多数美国人的FICO分在600分-700分之间,每个人从踏入社会开始,所做的一点一滴都会和信用有关。虽然美国法律禁止信用分作为拒绝提供服务的惟一理由,但FICO评分对于一个人是否能获得服务的影响是巨大的。

FICO评分主要参考了付款历史、欠款数额、信用历史时长、新信用账户、使用的信用账户5个维度的信息。FICO分的区间在300分-850分之间,不同的得分档次意味着不同的风险。以违约率为例,FICO分低于600分,贷款违约比例为1:8;信用分数在700分-800分,违约比例为1:123;信用分大于800分的借款人,违约比例仅为1:1292。

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