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  • 网贷老板纷纷跑路 P2P网贷平台监管何在?(4)

作者:jjchenqi2014-08-13 21:18:40来源:Bookshi整理

该CEO认为,在未来的市场竞争过程中,价格一定是往下走的,通过用户承担高额的成本来实现业务拓展的平台将面临越来越严峻的成本控制问题。

既要节约风控的成本,又要“消除”投资人对风险的担忧,不少P2P公司引入了担保机制。比如平安集团旗下的陆金所,不仅有平安融资担保(天津)有限公司提供担保,还借助了平安集团的信用。这也是陆金所与其他P2P平台最大的区别。

但是担保机制也有局限性,一方面是因为政策已经有明确的红线了,尤其是担保,国家对融资性担保公司是有监管要求的:首先必须是获得审批的融资性担保公司才有资质做担保,第二必须接受资本金的监管,银监会等多部委曾联合制定《融资性担保公司管理暂行办法》,融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。即担保的最高杠杆是10倍。1000万的注册资本就只能做1亿的生意。

天津工商局注册信息显示,为陆金所提供担保服务点的平安融资担保(天津)有限公司的注册资本为2亿元,而其担保业务已超10倍杠杆要求。

6月6日,在第八届天津融资洽谈会上,陆金所董事长计葵生就表示,未来半年陆金所将逐步缩减担保业务,将在P2P网贷平台上引入评级模式。

另一种模式是只做线上,融资方投资方都来自于线上,平台贷单笔金额较小,这也有利于风控把握和小额的追偿,违约成本较低。这类平台学习了国外P2P业务模式,但需要社交、电商、搜索等业务作为先期数据积累的基础。

征信体系不完善,第三方征信体系缺失,各个信用体系之间的孤岛隔离状况,社会信用有效违约追溯力不强,想在中国进行完全线上的P2P业务,实际上非常困难。

“这种模式是较为理想的P2P网贷模式,是发挥互联网低成本高效率优势下对传统金融的创新,但是纯粹依靠数据处理分析来实现风险控制能力的P2P平台,除非能够获得极其广阔的数据源和个人征信资料,以及非常强大的征信分析工具,否则是很难开展没有任何担保的线上P2P业务的。这种模式较为成功的是阿里小贷,阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品,阿里巴巴这个B2B网上交易市场已经收集了关于用户的经营交易数据,基于这些数据还能进行行为模式分析,基础扎实。其他平台要做线上,也要有很长时间的数据积累。”曹啸指出,“因此,得信息者将在未来的竞争中脱颖而出。”

清科研究中心分析师金恩廷在接受《国际金融报》记者采访时表示:“从风投的角度来看,未来可持续发展的平台具有自己的特征。有银行、保险做后盾,即市场正规军更被看好。此外,有自有征信系统或能够借用较大的第三方监管平台信息的P2P企业将具有可持续的竞争力。”

坚持称:“只通过线下业务来获取客户的P2P企业的运营成本会增加,通过技术来驱动而非通过大规模人力才是P2P的未来。”


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